最高人民法院、 最高人民檢察院、公安部、司法部
關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)
為持續深入開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項斗爭，準確甄別和依法嚴厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，根據刑法、刑事訴訟法、有關(guān)司法解釋以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問(wèn)題的指導意見(jiàn)》等規范性文件的規定，現對辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題提出如下意見(jiàn)：
一、準確把握“套路貸”與民間借貸的區別
1．“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱(chēng)謂。
2．“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會(huì )在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行為。
司法實(shí)踐中，應當注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區別，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權債務(wù)，不應視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強行索債構成犯罪的，應當根據具體案件事實(shí)定罪處罰。
3．實(shí)踐中，“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢(xún)公司”“擔保公司”“網(wǎng)絡(luò )借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì )以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉入被害人賬戶(hù)，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢(qián)款。
（3）故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會(huì )以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過(guò)肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務(wù)。
（4）惡意壘高借款金額。當被害人無(wú)力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì )安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過(guò)這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
二、依法嚴懲“套路貸”犯罪
4．實(shí)施“套路貸”過(guò)程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現為以非法占有為目的，通過(guò)虛構事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財物的，一般以詐騙罪定罪處罰；對于在實(shí)施“套路貸”過(guò)程中多種手段并用，構成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應當根據具體案件事實(shí)，區分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規定數罪并罰或者擇一重處。
5．多人共同實(shí)施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的，應當認定為主犯，對其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔刑事責任；起次要或輔助作用的，應當認定為從犯。
明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以相關(guān)犯罪的共犯論處，但刑法和司法解釋等另有規定的除外：
（1）組織發(fā)送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；
（2）提供資金、場(chǎng)所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的；
（3）出售、提供、幫助獲取公民個(gè)人信息的；
（4）協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實(shí)的；
（5）協(xié)助辦理公證的；
（6）協(xié)助以虛假事實(shí)提起訴訟或者仲裁的；
（7）協(xié)助套現、取現、辦理動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)過(guò)戶(hù)等，轉移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的；
（8）其他符合共同犯罪規定的情形。
上述規定中的“明知他人實(shí)施‘套路貸’犯罪”，應當結合行為人的認知能力、既往經(jīng)歷、行為次數和手段、與同案人、被害人的關(guān)系、獲利情況、是否曾因“套路貸”受過(guò)處罰、是否故意規避查處等主客觀(guān)因素綜合分析認定。
6．在認定“套路貸”犯罪數額時(shí)，應當與民間借貸相區別，從整體上予以否定性評價(jià)，“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務(wù)費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物，均應計入犯罪數額。
犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際給付被害人的本金數額，不計入犯罪數額。
已經(jīng)著(zhù)手實(shí)施“套路貸”，但因意志以外原因未得逞的，可以根據相關(guān)罪名所涉及的刑法、司法解釋規定，按照已著(zhù)手非法占有的財物數額認定犯罪未遂。既有既遂，又有未遂，犯罪既遂部分與未遂部分分別對應不同法定刑幅度的，應當先決定對未遂部分是否減輕處罰，確定未遂部分對應的法定刑幅度，再與既遂部分對應的法定刑幅度進(jìn)行比較，選擇處罰較重的法定刑幅度，并酌情從重處罰；二者在同一量刑幅度的，以犯罪既遂酌情從重處罰。
7．犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產(chǎn)，應當及時(shí)返還。有證據證明是犯罪嫌疑人、被告人為實(shí)施“套路貸”而交付給被害人的本金，賠償被害人損失后如有剩余，應依法予以沒(méi)收。
犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財物用于清償債務(wù)、轉讓或者設置其他權利負擔，具有下列情形之一的，應當依法追繳：
（1）第三人明知是違法所得財物而接受的；
（2）第三人無(wú)償取得或者以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得違法所得財物的；
（3）第三人通過(guò)非法債務(wù)清償或者違法犯罪活動(dòng)取得違法所得財物的；
（4）其他應當依法追繳的情形。
8．以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力的人為對象實(shí)施“套路貸”，或者因實(shí)施“套路貸”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動(dòng)的，除刑法、司法解釋另有規定的外，應當酌情從重處罰。
在堅持依法從嚴懲處的同時(shí)，對于認罪認罰、積極退贓、真誠悔罪或者具有其他法定、酌定從輕處罰情節的被告人，可以依法從寬處罰。
9．對于“套路貸”犯罪分子，應當根據其所觸犯的具體罪名，依法加大財產(chǎn)刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規定的，可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)。
10．三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應當認定為犯罪集團。對首要分子應按照集團所犯全部罪行處罰。
符合黑惡勢力認定標準的，應當按照黑社會(huì )性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。
三、依法確定“套路貸”刑事案件管轄
11．“套路貸”犯罪案件一般由犯罪地公安機關(guān)偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機關(guān)立案偵查更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機關(guān)立案偵查。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結果發(fā)生地。
“犯罪行為發(fā)生地”包括為實(shí)施“套路貸”所設立的公司所在地、“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議簽訂地、非法討債行為實(shí)施地、為實(shí)施“套路貸”而進(jìn)行訴訟、仲裁、公證的受案法院、仲裁委員會(huì )、公證機構所在地，以及“套路貸”行為的預備地、開(kāi)始地、途經(jīng)地、結束地等。
“犯罪結果發(fā)生地”包括違法所得財物的支付地、實(shí)際取得地、藏匿地、轉移地、使用地、銷(xiāo)售地等。
除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安機關(guān)對于公民扭送、報案、控告、舉報或者犯罪嫌疑人自首的“套路貸”犯罪案件，都應當立即受理，經(jīng)審查認為有犯罪事實(shí)的，移送有管轄權的公安機關(guān)處理。
黑惡勢力實(shí)施的“套路貸”犯罪案件，由偵辦黑社會(huì )性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團案件的公安機關(guān)進(jìn)行偵查。
12．具有下列情形之一的，有關(guān)公安機關(guān)可以在其職責范圍內并案偵查：
（1）一人犯數罪的；
（2）共同犯罪的；
（3）共同犯罪的犯罪嫌疑人還實(shí)施其他犯罪的；
（4）多個(gè)犯罪嫌疑人實(shí)施的犯罪存在直接關(guān)聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實(shí)的。
13．本意見(jiàn)自2019年4月9日起施行。 
